□本报记者姚慧
自山东省聊城市建立支持小微企业融资协调工作机制以来，聊城金融监管分局积极行动，主动靠前，瞄准“直达基层、快速便捷、利率适宜”工作目标，加快推动工作机制从纸面落到地面，引导金融活水“贷”动小微企业高质量发展。
破解“不对称”难点，让企业融资更精准
小微企业融资难，主要难在缺信用、缺信息。胡海军在东阿县周边村庄招募了5名工人，成立了东阿县海军废旧物资回收中心。近年来因规模扩建遇到资金瓶颈，加上信用信息缺乏、资产有限，融资难问题时刻困扰着他。通过走访了解到该企业情况后，东阿金融监管支局指导东阿农商银行迅速启动“首问响应”机制，进行专属对接和授信评估，详细了解企业生产经营、资金需求，一周内为企业发放贷款30万元。
长期以来，小微企业融资面临银企信息不对称问题。在胡海军印象里，金融机构对小微企业融资门槛高、审批流程复杂。“我们不知道从哪些渠道能够真正快速获得资金支持。”胡海军说。
为打破银企信息不对称，确保信贷资金直达基层，聊城金融监管分局联动市发展改革委集成地方政府、金融监管、银行机构等多方力量，建立高效协同的“两横两纵”支持小微企业融资协调工作机制。在山东金融监管局指导下，聊城市建立“融资结对帮扶”制度，与各乡镇“结对子”，建立“1+1”联动走访机制，由1名乡镇工作人员和1名银行机构工作人员组成走访小分队，主动送“策”上门，全面摸排小微企业实际经营状况和融资需求，打造“多层次、广覆盖、效率高、可持续”的走访对接路径安排。
截至6月末，支持小微企业融资协调工作机制累计走访21.64万户，授信713.88亿元，放款556.02亿元，利率4%，实现“直达基层、快速便捷、利率适宜”目标。
疏通“融资慢”堵点，让企业融资更快捷
聊城一家超市负责人赵一鸣敏锐觉察到零食市场的广阔前景，急需资金储备作为发展的后盾，正积极寻求金融支持。赵一鸣感慨，市场上银行产品很多，要找到最适合自身需求的并不容易，且耗费大量时间。
为帮助企业解决找不到、看不懂金融产品的问题，聊城金融监管分局在传统线下对接模式基础上，联合有关部门持续深化聊城市智慧金融服务平台功能应用，突出科技赋能，在平台开辟“千企万户大走访”专栏。一方面，以用户需求体验为导向，设计信贷产品标准化模板，通过可选择、可对比的方式展示普惠金融信贷产品信息，打造“金融产品超市”。另一方面，建立“线上任意选、下单随时点、机构快速抢”服务模式和“321”快速响应机制，有融资需求的小微企业在服务平台扫码发布需求后，银行机构按照“30分钟内受理、2日内尽调、尽调后1日内反馈、5日内完成放款”原则开展服务对接，实现小微企业与银行机构直线对接，有效提高办贷效率和企业获贷率。
“通过智慧金融服务平台，我在手机上就能对比各银行金融产品和贷款利率，像逛超市一样。我选择‘水城快贷’，当天30万元贷款到账，真是太方便了。”赵一鸣表示。
截至目前，聊城市智慧金融服务平台已整合金融产品348项，注册用户20.28万户，发布融资需求980.15亿元，授信780.67亿元，放款669.57亿元。
缓解“融资贵”痛点，让企业融资更优惠
小微企业融资贵，主要贵在中间环节多。围绕“利率适宜”目标，聊城金融监管分局扎实开展小微企业综合融资成本稳中有降专项行动，建立健全按月监测、按季通报机制，指导银行机构加强小微企业贷款定价管理，合理确定贷款利率。通过规范与贷款中介等第三方机构合作、用好用足支农支小再贷款再贴现、规范贷款利率定价、财政贴息等多项措施，最大力度惠企利民、助企纾困，增强企业发展信心。同时，指导银行机构将落实“无还本续贷”政策嵌入工作机制一体推进，建立绿色通道，简化办理流程，解决小微企业贷款接续资金成本高问题，降低企业“续贷”焦虑。
东阿县爱尚天天超市有限公司因春节期间进购大量货物，资金无法回笼，暂时不能归还1673万元到期贷款。“既要维持经营又要进货，还有贷款即将到期，压力实在太大了。贷款到期前，东阿农商银行主动与我联系办理续贷手续，为我们节省了不少费用和时间。”该公司负责人表示。
一系列助企纾困“组合拳”综合发力，小微企业融资成本稳步下降。聊城市依托支持小微企业融资协调工作机制，新发放小微企业贷款平均利率仅为4%，比机制运行前平均利率低13个基点。
打破“不敢贷”卡点，银行机构贷款更高效
聊城某环保科技有限公司是一家从事再生资源回收利用生产的企业，因应收账款回款慢，资金周转出现问题。德州银行聊城分行走访了解后发现企业缺少抵押物，但创新能力强、信用良好，且市场前景广阔。针对抵押难问题，该分行向企业推荐银担合作产品，并制定“信用+房产二押”授信方案，最终为其授信100万元。
为破解“不敢贷”，聊城金融监管分局推动建立“担保增信+不良容忍度+尽职免责”多重保障机制。联合相关部门印发《推动政府性融资担保机构支持小微企业和“三农”发展的实施意见》，推动银行业金融机构与政府性融资担保机构签订风险分担协议，重点推进银担“总对总”批量担保业务模式，扩大对民营小微企业融资担保的授信规模。截至6月末，辖区政府性融资担保贷款72.42亿元，同比增长10.02%。督促银行机构健全普惠信贷“敢贷愿贷”工作机制，完善尽职免责制度，优化尽职免责实施细则，明确民营和小微企业授信业务尽职免责以及从轻、减轻责任的情形，深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。2024年以来，辖区银行对符合条件的2997人次给予尽职免责，基层客户经理放贷积极性显著提升。
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